Zákon č. 310/1992 Zb. Zákon Slovenskej národnej rady o stavebnom sporení

čl. I

čl. I bod 1 §
Návrhom sa vyčlenia poplatky z fondu stavebného sporenia, teda nebudú tvoriť súčasť ročného vkladu stavebného sporiteľa, ktorý je základom pre určenie nároku na štátnu prémiu, čím sa sprehľadní štruktúra tvorby fondu a zároveň sa zlepšia predpoklady pre efektívny výkon kontroly nakladania s prostriedkami fondu stavebného sporenia.

čl. I bod 2 §
Návrhom sa upravuje § 2 ods. 1 zákona tak, aby pojem stavebného sporenia bol upravený jednotne pre celý právny poriadok a nie iba na účely zákona o stavebnom sporení.

čl. I bod 3 §
Návrhom sa terminologicky zjednotia formulácie obsiahnuté v platnom zákone o bankách so zákonom o stavebnom sporení. Rekodifikáciou zákona o bankách sa zaviedol pojem bankové povolenie, pričom obsahom platného zákona o stavebnom sporení je použitý ešte pojem povolenie pôsobiť ako banka.

čl. I bod 4 §
Návrhom sa terminologicky zjednotia formulácie zaužívané v platnom zákone o bankách so zákonom o stavebnom sporení. Rekodifikáciou zákona o bankách sa zaviedol pojem bankové povolenie, pričom obsahom platného zákona o stavebnom sporení je použitý ešte pojem povolenie pôsobiť ako banka.

čl. I bod 5 §
Platný zákon o stavebnom sporení nesprávne uvádza štátne pokladničné poukážky ako podskupinu štátnych dlhopisov. Predložený návrh túto nesprávnosť odstraňuje a zabezpečuje súlad s platným zákonom o cenných papieroch a investičných službách.

čl. I bod 6
Ide o legislatívno-technickú úpravu v nadväznosti na úpravu ustanovenia §2 ods.3 písm.c). Poznámka pod čiarou k odkazu2 sa vypúšťa vzhľadom na skutočnosť, že odkaz2 sa po úprave ustanovenia §2 ods.3 písm.c) nenachádza už v žiadnom ustanovení zákona o stavebnom sporení.

čl. I bod 7 §
Navrhovanou úpravou sa odstránia povinnosti stavebných sporiteľní pri určovaní úrokových sadzieb a pri určovaní fixácie úrokových sadzieb. Návrhom sa sleduje úprava úrokových sadzieb na trhových princípoch. Ponechanie súčasného stavu by neumožňovalo reagovať pri úrokovej politike najmä v oblasti úverov na zmeny na peňažnom trhu, čo v súvislosti s trendom poklesu úrokových sadzieb je proti záujmom sporiteľa.

čl. I bod 8 §
Novým znením sa ustanovuje povinnosť stavebnej sporiteľne predkladať ministerstvu ním požadované doklady a údaje, ktoré sa týkajú štátneho dozoru v oblasti hospodárenia s prostriedkami vo fonde stavebného sporenia. V platnom zákone absentovala povinnosť stavebnej sporiteľne tieto podklady ministerstvu predložiť. Kontrola hospodárenia s prostriedkami fondu stavebného sporenia sa chápe ako súčasť výkonu štátneho dozoru

čl. I bod 9 §
Dopĺňa sa § 5 o odsek 3 v ktorom sa odkazuje na osobitný predpis pri výkone štátneho dozoru. Vzhľadom na vypustenie ustanovenia o štátnom dozore zo zákona č. 566/1992 Zb. o Národnej banke Slovenska v znení neskorších predpisov vykonávanom ministerstvom, odkazuje sa na postup podľa zákona č. 10/1996 Z. z. o kontrole v štátnej správe.

čl. I bod 10 §
Spresňuje sa doterajšie znenie § 6 ods. 2 pri predkladaní údajov stavebným sporiteľniam vo vzťahu k oprávnenosti kontroly poskytovania štátnej prémie ministerstvom financií.

čl. I bod 11 a 12 §
Návrhom úprav sa sleduje spresnenie údajov nevyhnutných na vyhodnocovanie duplicity pri nárokoch stavebných sporiteľov na štátnu prémiu z uzatvorených zmlúv o stavebnom sporení.

čl. I bod 13 §
Vymedzuje sa rozsah a postup ministerstva pri oznamovaní nároku stavebných sporiteľov na štátnu prémiu stavebným sporiteľniam vo väzbe na § 10 ods. 4 tohto zákona tak, aby nedošlo vo všeobecnosti k porušeniu bankového tajomstva.

čl. I bod 14 §
Novým znením § 7 sa spresňujú povinné náležitosti zásad stavebného sporenia, ktoré vydávajú stavebné sporiteľne, ako aj povinné náležitosti zmlúv o stavebnom sporení a zmlúv o stavebných úveroch. Návrhom sa tiež spresňuje terminológia v zákone o stavebnom sporení a zároveň sa zjednocuje s formuláciami obsiahnutými v platnom zákone o bankách. Náležitosti zásad stavebného sporenia, zmlúv o stavebnom sporení a zmlúv o stavebných úveroch sa spresňuje v záujme zabezpečenia ochrany stavebného sporiteľa.

čl. I bod 15 §
Návrhom sa upresňuje a zjednocuje terminológia v zákone o stavebnom sporení.

čl. I bod 16 §
Z § 8 sa odsek 3 vypúšťa z dôvodu duplicity s § 9 ods. 1 zákona.

čl. I bod 17 až 20 §
Návrhom sa zabezpečí jednotná terminológia vo vzťahu k § 4 písm. b) zákona.

čl. I bod 21 §
Z nároku stavebného sporiteľa na poskytnutie stavebného úveru sa vypúšťa osobitná podmienka jeho návratnosti, pretože je implicitne obsiahnutá v dodržaní zmluvne dohodnutých podmienok.

čl. I bod 22 §
Navrhuje sa znížiť podiel štátnej prémie z ročného vkladu z 20% na 15% z dôvodov uvedených vo všeobecnej časti dôvodovej správy, t.j. navrhovaná úprava reaguje na vývoj úrokových sadzieb na peňažnom trhu.

čl. I bod 23 §
Návrhom sa sleduje zamedzenie viacnásobným prevodom prémiových zmlúv medzi stavebnými sporiteľmi v priebehu jedného roka.

čl. I bod 24
Návrhom sa sleduje obmedzenie prevodov prémiovo zvýhodnených zmlúv len medzi príbuznými v priamom rade, súrodencami a manželmi. Legislatívno-technická úprava odkazujúca na Občiansky zákonník § 116 obsahuje definíciu blízkych osôb.

čl. I bod 25 §
Navrhované ustanovenie obsahuje legislatívno-technickú úpravu poznámky pod čiarou.

čl. I bod 26 §
Návrhom sa sleduje spresnenie a zjednotenie terminológie v zákone a zároveň sa zosúlaďuje výška štátnej prémie s § 10 ods. 3.

čl. I bod 27 a 28 §
Návrhom sa dopĺňajú povinnosti stavebnej sporiteľni voči ministerstvu pri uplatňovaní, poskytovaní, vyčísľovaní, zúčtovaní a vracaní štátnej prémie.

čl. I bod 29 §
Návrhom sa upresňuje a zjednocuje terminológia v zákone o stavebnom sporení

čl. I bod 30 §
V navrhovanom prechodnom ustanovení sa ukladá stavebným sporiteľniam prispôsobiť svoje vnútorné predpisy navrhovanému zákonu v stanovenej lehote.

bod 1 §
Zníženie maximálnej sumy štátnej prémie vychádza z postupného znižovania úrokových sadzieb na trhu depozít. Uvedená zmena je v súlade s nastúpeným trendom postupného znižovania zainteresovanosti štátu na podpore tohto typu finančného produktu, s perspektívou zvýšenia objemu podpory pre nájomné bývanie. Opatrením Ministerstva financií SR v Zbierke zákonov sa vyhlasuje výška štátnej prémie na stavebné sporenie určenej na základe výpočtu podľa vzorca na nasledujúci kalendárny rok po ukončení rozhodujúceho obdobia, tzn. po 30.6. príslušného kalendárneho roka. Lehota 60 dní na vyhlásenie v Zbierke zákonov podľa zákona č.1/1993 Z.z. o Zbierke zákonov Slovenskej republiky reflektuje procedurálne kroky spojené s prípravou tohto opatrenia.

bod 2 §
Uvedené riešenie je v súlade s nastúpeným trendom postupného znižovania frekvencie výplat štátnej prémie a súvisí s postupným znižovaním rendity stavebného sporenia. Systém poukazovania prostriedkov zo štátneho rozpočtu je v súčasnej legislatívnej úprave riešený v priebehu roka ako zálohový. Polročne sa uplatňuje požiadavka na výplatu záloh podľa objemu nových vkladov a po ukončení roka sa vyplatia prostriedky za II. polrok vrátane vyúčtovania.

bod 3 §
Uvedená legislatívna úprava nadväzuje na bod 2, týkajúci sa zmeny vyplácania štátnej prémie jedenkrát ročne.

bod 4 §
Nové opatrenie, ktoré zohľadní prijaté legislatívne zmeny bude potrebné vyhlásiť v Zbierke zákonov do konca februára 2006. Osobitným ustanovením sa ruší opatrenie MF SR o výške štátnej prémie na stavebné sporenie na rok 2006 zo dňa 6.7.2005, zverejnené v Zbierke zákonov s účinnosťou od 1.1.2006.

bod 5
Zrušenie zvýhodnenia stavebného sporenia oproti referenčnej sadzbe určenej v návrhu vzorca pre stanovenie výšky percentuálneho podielu z vkladu (ročná sadzba štátnej prémie) sa navrhuje z dôvodu, že pri postupnom znižovaní referečnej sadzby vzrastá miera vplyvu fixného zvýhodnenia na výslednú hodnotu percentuálnej sadzby štátnej prémie. Ďalším z dôvodov pre zrušenie zvýhodnenia je, že pre rok 2005 bol analogicky na základe navrhovaného riešenia pre oblasť podpory hypotekárnych úverov zrušený príspevok, ktorým štát znižoval výšku úrokovej sadzby k hypotekárnym úverom. Zrušením zvýhodnenia vo výške 1 % sa rendita stavebného sporenia približuje k referenčnej hladine na trhu.

čl. I.

čl. I bod 1 §
Navrhovaná úprava upresňuje účel stavebného sporenia, pričom sa umožňuje financovať potreby spojené so základnými funkciami bývania vo väčšom rozsahu. Upresnenie účelu stavebného sporenia sa vykonáva z dôvodu, že z prostriedkov stavebného sporenia a zo stavebných úverov sa navrhuje v rámci účelov uvedených v § 11 ods. 1 financovať aj potreby súvisiace s bývaním, ktorými sa rozumejú napr. výstavba, údržba a modernizácia drobných stavieb súvisiacich s rodinnými domami, zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie a domových čističiek odpadových vôd, príprava a vypracovanie územnej dokumentácie, príprava stavebných pozemkov, získanie energetického certifikátu a pod.

čl. I bod 2, 4 a 18 §
Návrh umožní vklady do fondu stavebného sporenia v prospech stavebných sporiteľov bez podmienky, aby vkladateľ bol stavebným sporiteľom. Návrh zároveň upresňuje pojem stavebné sporenie.

čl. I bod 3 §
Navrhovaná úprava upresňuje súčasné znenie zákona, nakoľko do fondu stavebného sporenia plynú iba splátky úverov bez úrokov.

čl. I bod 5 §
Navrhovaná úprava upresňuje súčasné znenie zákona.

čl. I bod 6 §
Rozšírenie činností stavebných sporiteľní sa týka možnosti poskytovania záruk nielen bankám, ale aj iným právnickým a fyzickým osobám a prijímanie vkladov nielen od bánk, ale aj iných finančných inštitúcií. Zároveň sa umožní rozšíriť činnosť na finančnom trhu poskytovaním bankových informácií v oblasti stavebného sporenia, vydávaním cenných papierov a poskytovaním súvisiacich služieb. Návrh umožní tiež poskytnúť úvery mimo fondu stavebného sporenia na stavebné účely nielen stavebným sporiteľom, ale aj iným právnickým a fyzickým osobám a tiež poskytovanie spotrebiteľských úverov fyzickým osobám na dofinancovanie vybavenia domácností. Tieto návrhy umožnia ďalší rozvoj obchodovania stavebných sporiteľní na finančnom trhu po udelení povolenia na vykonávanie týchto činností zo strany NBS.

čl. I bod 7 §
Stavebným sporiteľom bude môcť byť oproti v súčasnosti platnej právnej úprave každá fyzická a právnická osoba, ktorá uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení. Navrhovanou zmenou sa odstráni obmedzenie využívania stavebného sporenia ako nástroja financovania svojho bývania na území Slovenska len pre osoby s trvalým pobytom na území Slovenskej republiky. Pre potreby poskytovania štátnej prémie sa v rámci právnických osôb osobitne vyčleňuje spoločenstvo vlastníkov bytov.

čl. I bod 8 §
Upravuje sa chybný odkaz k poznámke pod čiarou.

čl. I bod 9 §
Na účely sledovania oprávnenosti nárokov stavebných sporiteľov na štátnu prémiu zabezpečuje ministerstvo financií centrálnu evidenciu zmlúv o stavebnom sporení. Vzhľadom k tomu, že súčasťou návrhu novely zákona je aj rozšírenie okruhu osôb, ktorým vznikne nárok na štátnu prémiu, je potrebné doplniť odkaz na príslušné ustanovenie zákona.

čl. I bod 10 a 27 §
Upresňuje sa text zákona z dôvodu potreby zníženia jeho nejasnosti pri aplikácii v praxi.

čl. I bod 11 §
Na účely sledovania oprávnenosti nárokov na štátnu prémiu je potrebné rozšíriť rozsah požadovaných údajov z dôvodu jednoznačnej identifikácie stavebného sporiteľa v centrálnej evidencii a tiež doplniť údaje o ďalšiu kategóriu stavebných sporiteľov, ktorým sa umožňuje poberať štátna prémia.

čl. I bod 12 a 13 §
Návrh znenia sa zosúlaďuje s ustanovením § 10 ods. 4, na základe ktorého sa poskytuje štátna prémia jedenkrát ročne. Z toho dôvodu aj povinnosť stavebných sporiteľní na predkladanie údajov sa mení z polročného na ročný interval. Zároveň sa upresňuje text zákona z dôvodu potreby odstránenia niektorých nejasností pri aplikácii v praxi.

čl. I bod 14 §
Návrh sleduje upresnenie znenia z dôvodu odstránenia rôznosti výkladu pri aplikácii v praxi.

čl. I bod 15 §
V zásadách stavebného sporenia, schválených NBS, absentuje v súčasnosti spôsob a lehoty preukazovania použitia prostriedkov stavebného sporenia na stavebné účely a bližšia špecifikácia stavebných účelov.

čl. I bod 16 §
Legislatívno-technická úprava.

čl. I bod 17 §
Stavebné sporenie nevzniká uzatvorením zmluvy, ale je definované zákonom o stavebnom sporení ako činnosť, ktorú vykonávajú stavebné sporiteľne. Z toho dôvodu a zároveň aj z dôvodu, že vznik právneho vzťahu medzi stavebným sporiteľom a stavebnou sporiteľňou upravuje občiansky zákonník, je súčasné znenie textu odseku 1 nadbytočné. Vypustením terajšieho odseku 7 sa umožní právnickým osobám získať stavebný úver pri nižšom ako 50% vklade. Týmto sa umožní najmä spoločenstvám vlastníkov bytov získať výhodné stavebné úvery aj pri nižšej angažovanosti a zvoliť si variabilnejšie možnosti splácania úveru s dlhšou lehotou splatnosti úverov formou tzv. “voliteľného medziúveru“ a stavebného úveru.

čl. I bod 19 §
Znenie platnej právnej úpravy sa dopĺňa o povinnosť spoločenstvám vlastníkov bytov nasporený vklad previesť do fondu prevádzky, údržby a opráv, ktorý si povinne tvoria podľa zákona o vlastníctve bytov a nebytových priestorov.

čl. I bod 20 §
V súvislosti s novým vymedzením okruhu stavebných sporiteľov je potrebné upraviť odkazy na príslušných stavebných sporiteľov.

čl. I bod 21 a 23 §
Táto úprava umožní poberať štátnu prémiu spoločenstvám vlastníkov bytov. Spoločenstvá vlastníkov bytov sú právnickými osobami v zmysle zákona o vlastníctve bytov a nebytových priestorov, ktorým tento zákon ukladá povinnosť viesť fond opráv, ktorého prostriedky sa používajú na obnovu spoločných častí a spoločných zariadení bytových domov. Doterajšia právna úprava neumožňovala použiť na revitalizáciu spoločných častí a spoločných zariadení bytového domu štátnu prémiu. Týmto sa zrovnoprávňuje postavenie vlastníkov bytov v bytových domoch s vlastníkmi bytov v rodinných domoch, ktorí môžu použiť finančné prostriedky vrátane štátnej prémie na obnovu celého domu. Návrh predpokladá poskytovať štátnu prémiu len pre ¼ bytov spadajúcich pod spoločenstvo vlastníkov. Koeficient 4 sa zvolil na základe analýzy prepočtu podielu podlahových plôch spoločných častí a spoločných zariadení v bytovom dome na jeden byt k podielu podlahových plôch obdobných častí a zariadení v rodinnom dome na jeden byt. Tento podiel platí nielen pre vyjadrenie podľa podlahových plôch, ale aj pre rozloženie finančných nákladov na rekonštrukciu a obnovu bytového domu a rodinného …

čl. I bod 22 §
Z dôvodu krátkosti lehoty na prípravu opatrenia o výške štátnej prémie, stanovenej legislatívnymi pravidlami, sa navrhuje predĺžiť lehotu o 30 kalendárnym dní po uplynutí rozhodujúceho obdobia, ktorým je 30. jún bežného roka. Vzhľadom k tomu, že štátna prémia sa vyhlasuje na nasledujúci kalendárny rok, návrh nemá žiadny vplyv na systém stavebného sporenia.

čl. I bod 24 §
Podľa súčasného znenia ak stavebný sporiteľ uplatnil nárok na stavebný úver a tento mu nebol z rôznych dôvodov poskytnutý, tak mu zanikol nárok na štátnu prémiu. Navrhované znenie má umožniť, aby nárok na štátnu prémiu nezanikol takému sporiteľovi, ktorému po uplynutí 6 rokov sporenia nebol poskytnutý úver. Úpravou odseku 3 sa sleduje sprísnenie a upresnenie vybraného ustanovenia zákona tak, aby nárok na štátnu prémiu v prípade, že dôjde k zrušeniu zmluvy o stavebnom sporení z dôvodu smrti alebo invalidity, patril stavebnému sporiteľovi len za obdobie, končiace jeho smrťou alebo priznaním invalidného dôchodku. V praxi nastali prípady, kedy došlo k zrušeniu zmluvy o stavebnom sporení v oveľa neskoršom období, pričom nárok na štátnu prémiu sa viazal ku dňu zrušenia zmluvy.

čl. I bod 25 §
Povinnosť vrátiť štátnu prémiu pri nedodržaní stanovených podmienok bola doposiaľ daná len stavebnej sporiteľni. Návrhom sa táto povinnosť rozširuje aj na stavebného sporiteľa, čím sa zlepší pozícia stavebnej sporiteľne pri vymáhaní prípadných pohľadávok voči stavebnému sporiteľovi.

čl. I bod 26 §
Nárok na uplatnenie štátnej prémie voči štátnemu rozpočtu sa posúva z 10 na 15 kalendárnych dní po uplynutí príslušného roka. Predĺžením tohto obdobia sa stavebným sporiteľniam vytvorí väčší časový priestor na kvalitné spracovanie veľkého objemu dát.

čl. I bod 28 §
Touto úpravou sa rozširujú stavebné účely, na ktoré môže byť použitý stavebný úver, a to napr. na financovanie zariadení, využívajúcich alternatívne zdroje energie, čističky odpadových vôd, prípravu stavebného pozemku, určeného na výstavbu rodinných domov a bytových domov, pripojenia na verejné inžinierske siete, vypracovanie územnej a projektovej dokumentácie, získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu. Súčasne sa vytvoria podmienky na úsporu energií. Významnou mierou sa rozširuje možnosť použitia cieľovej sumy vrátane stavebného úveru pre právnické osoby, a to prakticky na všetky stavebné účely, zadefinované zákonom, s výnimkou úhrady podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu, pričom táto výnimka je zakotvená aj v doterajšom znení. Zároveň sa vymedzuje stavebný účel pre samostatne zriadenú kategóriu stavebných sporiteľov - spoločenstvá vlastníkov bytov. Doterajšia, ako aj upresnená navrhovaná právna úprava zákona v § 10a ods. 2 písm. b), umožňuje stavebnému sporiteľovi, ktorý si neuplatnil nárok, resp. ktorému po šesť a viac rokoch sporenia nebol poskytnutý stavebný úver, použiť nasporené vklady stavebného sporenia a štátnu …

čl. I bod 29 §
Prechodné ustanovenia zakladajú pre stavebné sporiteľne povinnosť prispôsobiť svoje právne pomery ustanoveniam tohto zákona do ½ roka od nadobudnutia účinnosti zákona a v tomto termíne zakladajú tiež povinnosti stavebným sporiteľniam prispôsobiť zásady stavebného sporenia a všeobecné obchodné podmienky. Zároveň sa upravuje právny režim stavebných úverov poskytnutých na stavebné účely zo zdrojov mimo fondu stavebné sporenia podľa doterajšieho znenia zákona, nakoľko podľa návrhu nového znenia sa budú môcť tieto úvery poskytovať aj iným osobám, nielen stavebným sporiteľom. Prechodnými ustanoveniami sa ďalej navrhuje, aby udelené bankové povolenie na tú činnosť stavebnej sporiteľne, ktorej obsah sa nemení, ale mení sa len terminológia (vykonávanie prevodov peňažných prostriedkov) zostalo naďalej v platnosti. Na vykonávanie tých bankových činností, ktorých obsah sa zákonom rozšíril, bude stavebná sporiteľňa povinná požiadať NBS o vydanie nového bankového povolenia, to znamená o prelicencovanie.

čl. XI
Článok XI predloženého návrhu zákona o zavedení eura v SR je tvorený návrhom sprievodnej novely zákona SNR č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení v znení neskorších predpisov. Táto novela zákona o stavebnom sporení obsahuje úpravy súvisiace s prípravou na zavedenie eura v SR a na prechod z doterajšej slovenskej meny na euro.

čl. V
V zákone Slovenskej národnej rady č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení v znení neskorších predpisov sa upravuje používanie nových pojmov zavedených v zákone o platobných službách.

čl. II
ČlánokII predloženého návrhu zákona obsahuje návrh novely zákona Slovenskej národnej rady č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon o stavebnom sporení“), ktorá primárne súvisí s návrhom zákona č. .../2015 Z. z. o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov, ktorým sa implementuje smernica Európskeho parlamentu a Rady z 23. júla 2014 o zmluvách o úvere pre spotrebiteľov týkajúcich sa nehnuteľností určených na bývanie a o zmene smerníc 2008/48/ES a 2013/36/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 1093/2010.

čl. II bod 1 §
Navrhuje sa doplnenie § 7 zákona o stavebnom sporení o nové odseky 6 a 7, ktoré reflektujú na čl. I návrhu zákona č. ..../2015 Z.z. o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov a na čl. V návrhu tohto zákona. Právna úprava týchto nových ustanovení je navrhnutá tak, aby bolo jednoznačné, či má stavebná sporiteľňa pri poskytovaní stavebného úveru alebo úveru podľa § 2 ods. 3 písm. d) fyzickej osobe-nepodnikateľovi, t. j. spotrebiteľovi postupovať z hľadiska účelu takéhoto úveru podľa zákona o úveroch na bývanie alebo podľa zákona o spotrebiteľských úveroch, to znamená, že prakticky nemôže vzniknúť situácia, že by stavebný úver alebo úver podľa § 2 ods. 3 písm. d) poskytnutý takémuto spotrebiteľovi nemal charakter úveru na bývanie ani charakter spotrebiteľského úveru, samozrejme s výnimkou marginálnych situácií vyplývajúcich z negatívnych definícií úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov.

čl. II bod 2 §
Explicitné vyňatie účtu stavebného sporiteľa z definičného rozsahu platobného účtu podľa zákona č. 492/2009 Z. z. o platobných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov reaguje na potreby praxe. Uvedené vyplýva aj zo samotného účelu a realizácií daného účtu, ktorý nie je spojený s bežným poskytovaním štandardných platobných služieb. Predmetný účet je zriadený účelovo a vedený podľa zákona č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení v znení neskorších predpisov.

čl. II bod 3, 4, 5 a 6 §
Ide o legislatívno-technické spresnenie a zosúladenie ustanovenia § 11 ods. 1 zákona o stavebnom sporení, ktoré reflektujú na čl. I a čl V návrh zákona č. .../2015 Z. z. o úveroch na bývanie a zohľadňujú roztriedenie stavebných účelov na spotrebiteľské účely a na účely týkajúce sa bývania.

čl. I

čl. I bod 1 §
Navrhuje sa nanovo zadefinovať stavebné sporenie ako bankový produkt, v rámci ktorého môže stavebný sporiteľ sporiť finančné prostriedky na stavebné účely uvedené v § 11 a na základe ktorého môže za podmienok ustanovených týmto zákonom získať nárok na štátnu prémiu a nárok na stavebný úver. Stavebné sporenie bude môcť poskytovať (nie vykonávať) len stavebná sporiteľa, ktorou je banka, ktorá vykonáva tieto bankové činnosti: prijímanie vkladov od stavebných sporiteľov alebo v prospech stavebných sporiteľov a poskytovanie stavebných úverov. Dôvodom navrhovanej úpravy je fakt, že zo všetkých ostatných ustanovení zákona vyplýva, že stavebné sporenie je sporiaci produkt, ktorý stavebná sporiteľňa poskytuje na základe zmluvy o stavebnom sporení. Zmluvou o stavebnom sporení sa neupravujú činnosti stavebnej sporiteľne, ktorými sú prijímanie vkladov od stavebných sporiteľov alebo v prospech stavebných sporiteľov, poskytovane stavebných úverov ako aj iné činnosti ustanovené v doterajšom § 2 ods. 3 (po novom odsek 4). Vykonávanie činností stavebnej sporiteľne ustanovuje zákon o stavebnom sporení v spojení so zákonom o bankách, pričom …

čl. I bod 2, 3, 4, 7 a 8 §
Ide o legislatívno-gramatické úpravy vyplývajúce z novej definície stavebného sporenia.

čl. I bod 5 §
Z dôvodu, že návrhom zákona sa stavebnému sporiteľovi – fyzickej osobe obmedzuje nárok na štátnu prémiu počas čerpania a splácania stavebného úveru poskytnutého za komerčných podmienok, je na účely oprávnenosti sledovania nárokov na štátnu prémiu nevyhnutné zabezpečiť do centrálnej evidencie predkladanie ďalších údajov, a to konkrétne dátumu poskytnutia a dátumu splatenia takéhoto úveru.

čl. I bod 6 §
Legislatívna úprava z dôvodu zmeny názvu príslušného ministerstva, ktoré má v kompetencii vyplácanie štátnej prémie.

čl. I bod 9 §
Legislatívno-technická úprava z dôvodu prečíslovania odseku 3 v § 2 zákona na odsek 4.

čl. I bod 10 §
Ide o legislatívno-gramatické vyprecizovanie ustanovenia § 9 ods. 2 na základe jeho doterajšej praktickej aplikácie, z ktorej vyplýva, že výška stavebného úveru sa nemusí vždy presne rovnať rozdielu medzi cieľovou sumou a nasporenou sumou, pričom zámerom zákonodarcu je, aby výška stavebného úveru tento rozdiel nepresiahla z dôvodu, aby nedochádzalo k neprimeranému zadlžovaniu sa stavebných sporiteľov.

čl. I bod 11 §
Novým znením odseku 1 v § 10 sa ustanoví, že pri stavebných sporiteľoch, ktorí nie sú plnoletými osobami, sa štátna prémia bude vyplácať bez obmedzenia z hľadiska výšky ich zdaniteľných príjmov. Zároveň sa však navrhuje zúžiť okruh stavebných sporiteľov, ktorým môže byť poskytnutá štátna prémia, a to tak, že stavební sporitelia – plnoleté fyzické osoby budú mať nárok na štátnu prémiu za príslušný kalendárny rok len vtedy, ak ich priemerný mesačný zdaniteľný príjem za predchádzajúci kalendárny rok je najviac 1,3 násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy v národnom hospodárstve, a to z dôvodu zvýšenia adresnosti poskytovania štátnej podpory stavebného sporenia. Pojem „plnoletá fyzická osoba“ sa navrhuje použiť z dôvodu, aby zahrnul aj tie osoby, ktoré nadobudli plnoletosť uzavretím manželstva (§ 8 ods. 2 Občianskeho zákonníka), aj keď tieto osoby ešte nedovŕšili 18 rokov veku. Testovať sa bude príjem za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje štátna prémia z toho dôvodu, že zdaniteľné príjmy za príslušný kalendárny rok sú …

čl. I bod 12 §
Navrhuje sa znížiť spodnú hranicu percentuálnej výšky štátnej prémie z 5 % na 2,5 % z ročného vkladu, a to z dôvodu, že súčasná minimálna percentuálna výška štátnej prémie výrazne prevyšuje priemerné trhové úrokové sadzby na vkladových produktoch v komerčných bankách. Vzhľadom na to, že sa touto zmenou vstupuje do ustanovenia, ktorým je upravená aj maximálna suma štátnej prémie a ktorá je ešte stále vyjadrená v slovenských korunách (2 000 Sk; v prepočte konverzným kurzom 66,39 eura), navrhuje sa maximálnu sumu štátnej prémie ustanoviť na 70 eur (zaokrúhlením na celé desiatky nahor v prospech stavebných sporiteľov).

čl. I bod 13 §
Novým znením prvej vety odseku 6 v § 10 zákona sa ustanovuje osobitné limitovanie nároku na štátnu prémiu zo zmluvy o stavebnom sporení uzavretej počas kalendárneho roka, ak táto zmluva bola uzavretá až v druhej polovici tohto kalendárneho roka, a to z dôvodu, že v súčasnosti zákon umožňuje získať plnú „celoročnú“ sumu štátnej prémie za kalendárny rok aj keď bola zmluva o stavebnom sporení uzavretá až ku koncu kalendárneho roka a stavebný sporiteľ do konca kalendárneho roka vložil na účet stavebného sporenia plný efektívny vklad. To znamená, že štátna prémia sa za prvý rok sporenia bude primárne určovať percentuálnym podielom z ročného vkladu tak, ako to ustanovuje § 10 ods. 3, bude však limitová 1/2 z maximálnej sumy štátnej prémie ustanovenej v § 10 ods. 3, ak zmluva o stavebnom sporení bola uzavretá až v druhom polroku tohto prvého roka. Novým znením druhej vety v odseku 6 sa precizuje ustanovenie týkajúce sa obmedzenia nároku na štátnu prémiu za kalendárny rok, …

čl. I bod 14 §
Nové znenie § 10a ods. 1 zákona sa týka zrušenia inštitútu tzv. priateľských sporiteľov. Úpravou tohto odseku 1, ktorý ustanovuje podmienky zániku nároku na štátnu prémiu, sa zadefinuje, že okrem nedodržania podmienok na poskytnutie štátnej prémie ustanovených zákonom alebo dohodnutých v zmluve o stavebnom sporení (doterajšie znenie § 10a ods. 1 zákona) nárok na štátnu zaniká aj v prípade, ak (i) stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení do dvoch rokov od jej uzatvorenia alebo (ii) zruší zmluvu o stavebnom sporení po dvoch rokoch od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením vrátane poskytnutej štátnej prémie nepoužije na stavebné účely uvedené v § 11, pričom „do dvoch rokov“ znamená vrátane posledného dňa druhého roka odo dňa uzatvorenia zmluvy a „po dvoch rokoch“ znamená od prvého dňa tretieho roka odo dňa uzatvorenia zmluvy. Touto novou právnou úpravou sa zabezpečí účelovosť štátnej podpory stavebného sporenia. Odsek 2 v rámci nového znenia § 10a (upresnenie pôvodného odseku 3) sa vyprecizuje tak, aby bolo …

čl. I bod 15 §
Z dôvodu potreby preverovania zdaniteľných príjmov pri plnoletých fyzických osobách – stavebných sporiteľoch sa o mesiac (30 dní) predlžuje lehota pre stavebnú sporiteľňu na uplatnenie nárokov stavebných sporiteľov na štátnu prémiu.

čl. I bod 16 §
Predmetná úprava sa tiež týka zrušenia inštitútu tzv. priateľských sporiteľov. Novým znením ustanovenia § 11 ods. 5 sa vypúšťa jeho prvá veta, ktorá umožňuje, že ak sú súčasťou cieľovej sumy, ktorú tvorí stavebný úver, aj vklady od stavebného sporiteľa alebo v prospech stavebného sporiteľa, úroky a štátne prémie pripísané na účet stavebného sporiteľa za obdobie šesť a viac rokov od uzatvorenia zmluvy o stavebnom sporení, tieto vklady, úroky a štátne prémie sa nemusia použiť na stavebné účely. V súvislosti s vypustením prvej vety v odseku 5 je nevyhnuté upraviť znenie doterajšej druhej vety, ktorá bude tvoriť nové znenie odseku 5.

čl. I bod 17 §
Novým § 13k ods. 1 až 7 sa ustanovujú prechodné ustanovenia k úpravám účinným od 1. januára 2019. Vzhľadom na to, že sa upravuje definícia stavebného sporenia a v tej súvislosti aj pojmovo činnosti stavebnej sporiteľne, pričom de facto sa v činnosti stavebnej sporiteľne nič nemení, prechodným ustanovením odseku 1 sa potvrdí, že bankové povolenie na vykonávanie stavebného sporenia, ktoré bolo udelené stavebnej sporiteľni podľa doterajšieho predpisu, sa považuje za bankové povolenie podľa novely zákona na poskytovanie stavebného sporenia a vykonávanie bankových činností podľa § 2 ods. 2 v znení účinnom od 1. januára 2019 tak, aby sa stavebné sporiteľne nemuseli prelicencovávať len z dôvodu zmeny použitých pojmov. Prechodným ustanovením v odseku 2 sa upraví, že zúženie okruhu stavebných sporiteľov, ktorým sa za príslušný kalendárny rok poskytuje štátna prémia, sa prvýkrát použije pri uplatnení a poskytnutí štátnej prémie za kalendárny rok 2019. Ustanovením odseku 3 sa upraví, že postup určovania štátnej prémie podľa § 10 ods. 3, pri ktorom sa …

čl. I
Navrhovaným novým odsekom 6 v § 2 zákona o stavebnom sporení sa zavádza pre stavebné sporiteľne možnosť zrušenia bez likvidácie s právnym nástupcom, ktorým môže byť (okrem subjektu s licenciou stavebnej sporiteľne) aj štandardná banka, ako aj možnosť predať podnik stavebnej sporiteľne alebo jeho časť kupujúcemu, ktorým môže byť (okrem subjektu s licenciou stavebnej sporiteľne) aj štandardná banka. Ak právny nástupca alebo nadobúdateľ podniku stavebnej sporiteľne nie je stavebnou sporiteľňou, nemôže uzavierať nové zmluvy o stavebnom sporení, môže iba vykonávať práva a plniť povinnosti z existujúcich prevzatých zmlúv. Dohľad Národnej banky Slovenska a štátny dozor Ministerstva financií SR nad právnym nástupcom stavebnej sporiteľne zostáva zachovaný v doterajšom rozsahu.

čl. I

čl. I bod 1 §
Zavádza sa definícia domácnosti na účely poskytovania zvýhodnených podmienok pre rodiny. Domácnosť tvoria manžel, manželka a maloleté deti, pričom uvedené skutočnosti sa preukazujú sobášnym listom a rodným listom dieťaťa.

čl. I bod 2 §
Legislatívno- technická úprava súvisiaca s bodom 4.

čl. I bod 3 §
Navrhuje sa zvýhodniť rodiny aj 50 % zľavou z výšky poplatkov, náhradu nákladov alebo inú odplatu za vedenie účtu stavebného sporenia počas obdobia 12 kalendárnych mesiacov odo dňa poskytnutia štátnej prémie.

čl. I bod 4 §
Súčasná úprava plnoletého žiadateľa o štátnu prémiu zohľadňuje jeho zdaniteľné príjmy bez zohľadnenia ďalších okolností, čo v konečnom dôsledku skresľuje reálnu životnú úroveň žiadateľa. Hranica priemerného mesačného príjmu sa navrhuje zvýšiť o 1,3-násobok (t. j. zdvojnásobiť) priemernej mesačnej nominálnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve SR zistenej ŠÚ SR za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje nárok na štátnu prémiu, keďže je domácnosť tvorená manželmi a o ďalších 0,65-násobku za každé maloleté dieťa v domácnosti. Umožní to tak získať nárok na štátnu prémiu nielen rodinám s malými deťmi, kde je jeden z rodičov na rodičovskej dovolenke, ale aj rodinám s väčšími deťmi, pri ktorých sa jeden alebo obaja rodičia dostali pri svojej snahe zabezpečiť prostriedky pre svoju rodinu nad doteraz akceptovateľnú hranicu príjmu (tzv. rodinnú štátnu prémiu).

čl. I bod 5 §
Minimálna suma sporenia je pri získavaní štátnej prémie rozhodujúca, obzvlášť pre rodiny s nižším a priemerným príjmom. V realite pozorujeme, že skoro žiadna domácnosť s nižším príjmom nemá možnosť ušetriť si 2 800 eur ročne, aby obdržala maximálnu 70-eurovú štátnu prémiu. Pre uplatnenie nároku na štátnu prémiu nesmie čistý príjem žiadateľa presiahnuť približne 1176 eur, pričom, na získanie úplnej štátnej prémie je potrebné nasporiť 233 eur mesačne - preto priemerná nasporená suma a tým aj priemerná štátna prémia býva menej než polovičná. Navrhuje sa preto, aby na získanie štátnej prémie pre rodiny postačovalo nasporiť 50 % sumy potrebnej na „štandardnú štátnu prémiu“ – štátna podpora zameraná na získanie vlastného bývania sa tak stane dostupnou aj pre rodiny s nižším príjmom a malými deťmi.

čl. I bod 6 §
Každý žiadateľ sa bude musieť rozhodnúť, či ako jednotlivec požiada o štátnu prémiu podľa existujúceho nastavenia podmienok, alebo si zvoli alternatívu posudzovania nároku na tzv. rodinnú štátnu prémiu – kombinácia nebude možná.

čl. I bod 7 §
Legislatívno- technická úprava súvisiaca s bodom 4. Pôvodné znenie predmetného ustanovenia ostáva zachované, dochádza len prečíslovaniu odkazov na ďalšie odseky zákona.

čl. I bod 8 §
Vzhľadom na zavedenie tzv. rodinnej štátnej prémie je potrebné bližšie upraviť podmienky uzatvárania zmlúv o stavebnom sporení a zmien na zmluvách o stavebnom sporení vo všeobecných obchodných podmienkach, aby klienti stavebných sporiteľní mali detailnejšie informácie.

čl. I bod 9 §
V zmysle prechodných ustanovení sa ustanovenia tohto zákona použijú na zmluvy, uzatvorené od 1.1.2024.

čl. II (Zákon Slovenskej národnej rady č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení v zne

čl. II bod 1 §
Vypúšťa sa pojem domácnosť, ktorú tvoria manžel, manželka a ich deti, a to z dôvodu, že stavebný sporiteľ, ktorý je členom domácnosti – manžel alebo manželka, je oproti stavebnému sporiteľovi, ktorý nie je členom domácnosti, neprimerane zvýhodnený.

čl. II bod 2 §
Legislatívno – technická úprava súvisiaca s bodom 4.

čl. II bod 3 §
Vypúšťa sa nárok na 50 %-nú výšku poplatku za vedenie účtu stavebného sporenia počas obdobia 12 kalendárnych mesiacov odo dňa poskytnutia štátnej prémie stavebnou sporiteľňou pre stavebného sporiteľa - člena domácnosti.

čl. II bod 4 §
Rušia sa osobitné podmienky pre určenie hranice priemerného mesačného príjmu pre stavebných sporiteľov - členov domácnosti, ktorí pri uzatvorení zmluvy o stavebnom sporení písomne vyhlásili, že ich zmluvy o stavebnom sporení budú s nárokom na štátnu prémiu. Zároveň sa ruší povinnosť stavebných sporiteľní upraviť vo všeobecných obchodných podmienkach ustanovenia zmlúv o stavebnom sporení a podmienok pri uzatváraní zmlúv o stavebnom sporení stavebnými sporiteľmi - členmi domácnosti.

čl. II bod 5 §
Ruší sa dvojnásobná výška percentuálneho podielu štátnej prémie pre stavebného sporiteľa - člena domácnosti.

čl. II bod 6 §
Legislatívno – technická úprava súvisiaca s bodom 1.

čl. II bod 7 §
Legislatívno – technická úprava súvisiaca s bodom 3.

čl. II bod 8 §
Z dôvodu vypustenia všetkých vecných úprav v zákone o stavebnom sporení zavedených novelou č. 316/2023 Z. z. stráca prechodné ustanovenie § 13l viažuce sa k týmto úpravám svoje opodstatnenie.

čl. III [novela zákona č. 310/1992 Z. z.]

čl. III bod 1 [§ 5 ods. 3] §
Navrhuje sa, aby sa pri výkone štátneho dozoru postupovalo primerane podľa ustanovení § 20 až 28 zákona č. 357/2015 Z. z., ktoré upravujú základné pravidlá finančnej kontroly a auditu a pokuty. Uvedenou úpravou má dôjsť k zjednoteniu postupu Ministerstva financií SR, ktoré štandardne vykonáva kontroly a audity v súlade s uvedeným zákonom.

čl. III bod 2 [§ 13l] §
Dopĺňa sa prechodné ustanovenie v súvislosti s navrhovanou zmenou v § 5 ods. 3.

čl. II
Prostredníctvom čl. II dochádza k novelizácii zákona Slovenskej národnej rady č. 310/1992 Zb. o stavebnom sporení z dôvodu, že v novej právnej úprave zákona o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov sa spotrebiteľským úverom stávajú aj úvery, ktorých celková výška je nižšia ako 200 eur (resp. 100 eur), úvery, ktoré sa poskytujú bezúročne a bez ďalších poplatkov alebo ktoré sa musia splatiť v lehote nepresahujúcej tri mesiace a splatné sú len zanedbateľné poplatky.